支払い大手のビザは、現在24億ドル（約1623億1000万人民元）の現金で、イスラエルに本社を置く人工知能金融詐欺防止企業であるバイオキャッチを買収することを発表しました。同社の行動分析とデバイス情報技術を活用し、アカウントの不正使用や金融詐欺、偽名口座、および偽の口座開設申請などのリスク検出能力をさらに強化する予定です。現在の取引は規制当局の承認を待っている状態で、ビザの2027年財政年度第2四半期終了前に完了する見込みです。つまり、2027年3月までに完了する予定です。

公開情報によると、バイオキャッチは2011年に設立され、主にAIと機械学習技術を利用して、オンラインバンキングを使用する際のユーザーの行動データ、デバイス情報、アプリケーション環境、ネットワーク信号などを分析し、リアルタイムで操作行為が真のユーザーか潜在的な詐欺犯によるものかを判断しています。現在、同社は世界21か国で350以上の金融機関にサービスを提供しており、そのうち100社以上が大規模銀行です。システムは毎月約190億回のユーザーインタラクションを分析しており、7.6億人のユーザーと18億台のデバイスをカバーしています。

3000項目の行動データによる総合的なモデル構築、「脅迫された送金」さえも識別可能

バイオキャッチの核心技術は、キーボードやマウスの操作方法、タッチの習慣、入力のペース、デバイスの持ち方、越獄デバイスの使用有無、またはAIエージェントプログラムによる操作の有無など、3000項目以上の匿名の行動データを継続的に収集します。そのAIモデルは、アカウントやパスワード、デバイス情報を検証するだけでなく、ユーザーの行動パターンと操作意図を分析し、現在の操作者が本当のユーザーなのか、詐欺犯なのか、あるいは他人にコントロールされている被害者なのかを判断します。

例えば、ユーザーが突然入力習慣を変えたり、デバイスがリモートで制御されていたり、ユーザーが電話中に詐欺犯の指示に従って送金操作を行っている場合、システムは異常なリスクを識別し、銀行に追加の確認を促すか、取引を阻止する可能性があります。ビザは、買収後、AI詐欺防止機能を支払いのプロセスから前倒しし、ユーザーの口座開設、ログイン、アカウント操作などの段階にも対応させ、ビザの支払いネットワークに資金が流入する前に潜在的なリスクを事前に特定する予定です。

AIが詐欺を加速し、支払い大手は5年間で130億ドルを投資して防御を強化

ビザは、アカウントの盗難と金融詐欺が毎年世界経済に1兆ドル以上の損失をもたらしていると指摘しています。また、生成型AIの発展によりハッカーはより迅速かつ大規模に詐欺活動を行うことができるようになったと述べています。バイオキャッチの技術は、ビザが既存のセキュリティ、詐欺防止、リスク管理、および本人確認製品を補完し、口座開設から支払い取引に至るまでの完全なフローをカバーするようになります。